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Pflichten aus dem leihvertrag

Die häufigsten Verpflichtungen, die ein Kreditnehmer im Rahmen eines Darlehensvertrags haben wird, sind folgende: Dieser Abschnitt enthält die Zusicherungen und Garantien, Zusagen und Ausfallereignisse, die für die jeweilige Fazilität gelten. Sie wird auch Bestimmungen enthalten, die die Bank vor Änderungen der Umstände schützen, die ihre Kreditvergabe beeinträchtigen können. Ein wesentliches negatives Unternehmen ist eine, die Dividenden zahlungen und andere Aktionärszahlungen verhindert, die die Kreditgeber verlangen werden, um sicherzustellen, dass es keine “Cash Leakage” von der Kreditnehmergruppe gibt. Der Kreditgeber sollte nur dann das Recht haben, die Rückzahlung des Darlehens zu verlangen, wenn ein Ausfall eingetreten ist und fortgesetzt wird. Wenn der Verzugsfall behoben oder aufgehoben wurde, sollte das Recht des Kreditgebers auf Beschleunigung aufhören. Zinsen werden am Ende jeder Zinsperiode fällig, Zinsperioden können feste Perioden sein (in der Regel ein, drei oder sechs Monate) oder der Kreditnehmer kann die Zinsperiode für jedes Darlehen auswählen (die Optionen werden in der Regel ein, drei oder sechs Monate betragen). Jede positive Zusage, dass die Fazilität des Kreditgebers immer Vorrang vor den anderen Schulden des Kreditnehmers haben wird, kann abgelehnt werden, da dies nicht immer unter der Kontrolle des Kreditnehmers liegt. Eine negative Vereinbarung, dass der Kreditnehmer keine Maßnahmen ergreift, um die Rangfolge der Fazilität zu beeinflussen, kann eine akzeptable Alternative sein. Kreditnehmer: Die Definition des Begriffs “Kreditnehmer” umfasst alle Gruppengesellschaften, die Zugang zum Darlehen benötigen, einschließlich revolvierender Kredite (flexible Kredite im Gegensatz zu einem festen Betrag, der in Raten zurückgezahlt wird) oder Betriebskapitalelement. Dazu müssen auch alle Zielunternehmen gehören, die mit den bereitgestellten Mitteln erworben werden.

Möglicherweise müssen rückstellungsbedürftige Tochtergesellschaften der Kreditnehmergruppe beitreten. Wenn es einen Grund gibt, warum die Zielgesellschaften nicht Vertragsparteien der Vereinbarung sein können, wenn sie ausgeführt werden – z. B. bei einer Übernahme durch Aktiengesellschaften – sollte eine vorherige Zustimmung der Bank eingeholt werden, damit sie später in die Vereinbarung aufgenommen werden. Wenn es ausländische Konzerngesellschaften gibt, muss darüber nachgedacht werden, ob oder wie sie Zugang zu Kreditfazilitäten haben werden. Alternativ kann die Fazilitätsvereinbarung einen einzelnen Kreditnehmer benennen und es diesem Kreditnehmer ermöglichen, anderen Mitgliedern seiner Unternehmensgruppe Weiterleihe zu gewähren. Vertretungen und Garantien: Diese sollten bei allen Transaktionen sorgfältig geprüft werden. Es sei jedoch darauf hingewiesen, dass sich der Zweck der Zusicherungen und Garantien in einer Fazilitätsvereinbarung von ihrem Zweck in Kauf- und Kaufverträgen unterscheidet. Der Kreditgeber wird nicht versuchen, den Kreditnehmer wegen Verletzung einer Vertretung und Garantie zu verklagen – er wird stattdessen einen Verstoß als Mechanismus verwenden, um ein Ausfallereignis anzurufen und/oder die Rückzahlung des Darlehens zu verlangen.

Ein Offenlegungsschreiben ist daher in Bezug auf Zusicherungen und Garantien in Fazilitätsvereinbarungen nicht erforderlich. Ein Kreditnehmer hat viele Verpflichtungen aus einem Darlehensvertrag. Oben besprechen wir die häufigsten Verpflichtungen, die Kreditnehmern auferlegt werden, aber jeder Darlehensvertrag ist anders, und daher ist es wichtig, Ihren Darlehensvertrag vollständig zu überprüfen und zu verstehen, bevor Sie ihn unterzeichnen. Die Folgen, wenn ein Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, können groß sein.

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